איתור "כספים אבודים" ו"קופות רדומות" – מדוע זה חשוב כל כך?

כספים אבודים או קרנות רדומות הם למעשה כספים שרשומים על שמכם ושייכים לכם, אך מאיזושהי סיבה איבדתם מעקב עליהם במהלך השנים, שכחתם מהם, או שכלל לא ידעתם על קיומם. אם החלפתם מספר מקומות עבודה לאורך השנים, עברתם לחו"ל למספר שנים או שיניתם את שמכם, ייתכן מאוד שגם לכם יש "כספים אבודים" שאינכם מודעים אליהם כלל. הימצאותם של סכומי כסף גדולים שכלל לא ידעתם עליהם, יכולים להיגרם גם בשל טעויות הקלדה בשלב הקליטה של קרן בגופים המוסדיים, שינוי פנימי בתוך מקום העבודה, מיזוג ורכישה של קופות (ועדת בכר 2005) ועוד. מרביתנו מחזיקים כיום במספר קרנות, חסכונות וביטוחים שונים, אך אנו לא תמיד יודעים באיזה חברת ביטוח נמצאת כל קופה, האם יש קרנות השתלמות או חסכונות שהצטברו במהלך השנים ולא פדינו אותם, ובאופן כללי, רובנו לא יודעים כמה כסף צברנו עד עכשיו. בין אם אתם לפני גיל הפנסיה ובין אם כבר פרשתם, זה הזמן לעשות קצת סדר בבלגן, לאתר את כל הנכסים השייכים לכם ולקבל תמונת מצב ברורה ועדכנית.

מה זה אומר בפועל?

כיום, ניתן לבדוק את הימצאותם של כספים אבודים על ידי מגוון חברות המציעות שירותים אלו, המתמחות בתחום זה ומכירות היטב את המערכות השונות. בנקים, חברות ביטוח וגופים גדולים וחשובים, כל אלה עשויים להחזיק כספים רבים מאד של הציבור, שעל חלקו הוא כלל לא יודע. כספים אלה יכולים לעשות את כל ההבדל בין הכנסה חודשית נמוכה במיוחד להכנסה גבוהה מאד, ויש המשערים כי מדובר בסכומי כסף בסדרי גודל של כמה מיליארדי שקלים. אם במהלך השנים רכשתם פוליסות שונות, החזקתם מספר חשבונות בנק או עבדתם במקומות עבודה שדרכם רכשו לכם ביטוחי מנהלים או קרנות פנסיה שאתם לא מכירים, איתור כספים יכול לספק לכם את המענה המתאים.

חשוב לזכור

השירות פונה לכלל הציבור ונועד לסייע לו לאתר כספים שלא ידע על קיומם או שכח מהם. אלה יכולים להיות, כאמור, סכומי כסף עצומים שכדאי מאד לאתר וכמה שיותר מוקדם. לעתים מסיבות שונות הופכים הכספים האלה, בין אם במסגרת קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או פוליסה אחרת כלשהי, לאבודים ובעליהם לא דורשים אותם. חברות הביטוח או הגופים המחזיקים אותם, אינם פונים מיוזמתם ללקוח, לבעלים, וכך הכספים עומדים בקרן ללא כל דרישה. כספים אלו עשויים לצבור לא מעט ריביות עם הזמן ולהפוך לסכומים הרבה יותר גבוהים מכפי שהיו בתחילת הדרך, כך שדרישתם בשלב זה עשויה להוביל לכדי גילוי סכומי כסף גבוהים מאוד ומפתיעים. במידה וגיליתם כי הנכם זכאים לסכומי כסף גדולים שכלל לא ידעתם על קיומם, כדאי להתייעץ עם מומחים בתחום הפיננסים העוסקים בניהול הון ומספקים שירותי ייעוץ פיננסי, כדי לדעת כיצד לנהל את הכסף בצורה הטובה ביותר ומהם מסלולי ההשקעה המתאימים עבורכם, בהתאם לצרכיכם ומטרותיכם. תוכלו להתייעץ עם המומחים של "קרני פמילי אופיס" שישמחו לבנות עבורכם תיק פיננסי בהתאמה אישית ויספקו מידע לכל שאלותיכם.

איך עובד התהליך?

תהליך איתור כספים מתחיל בעת פנייתו של המחפש ישירות אל החברה המבצעת את האיתור. לאחר מסירת כל הפרטים הנדרשים אודותיו, מתחיל צוות החברה באיתור הכספים על ידי פנייה ישירה לחברות הביטוח ולכל הגופים הרלוונטיים העשויים להחזיק כספים אבודים. הצוות מקבל רשימה מסודרת הכוללת פרטים על אותם כספים, היכן הם נמצאים, באיזה סכומים מדובר, אילו תנאים כוללות הפוליסות וקרנות הפנסיה (אם יש כאלו) וכל מידע אחר, שחשוב לדעת. כך יודע הלקוח, המחפש את הכסף, למי לפנות וגם האם כדאי לו להשאיר את הכספים בשלב זה כפי שהם, או שמא למשוך אותם ולהשקיעם במסלולי השקעה שונים, בעלי תשואות גבוהות, שעשויים להניב לו רווחים נוספים.