קופת גמל להשקעה משלבת בין יתרונות הגמישות לנזילות – חיסכון הניתן למשיכה בכל רגע נתון, ובד בבד מהווה אפיק השקעה איכותי לטווח קצר, בינוני או ארוך. בניגוד לקופות הגמל המסורתיות, שחוסמות את הכספים עד לגיל פרישה, קופת גמל להשקעה מאפשרת לחסוך באופן מותאם אישית, בהתאם לצרכים המשתנים של כל חוסך.

1. דחיית מס רווחי הון:
   ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים, ואף בין קופות בבתי השקעות שונים, ללא אירוע מס. מס רווחי הון ייגבה רק בעת משיכת הכספים. יתרה מכך, אם הכספים יימשכו כקצבה לאחר גיל 60 – הם יהיו פטורים ממס לחלוטין.

2. גמישות בהשקעה:
   החוסך יכול לבחור בין חיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, ולשנות את מסלול ההשקעה בהתאם לצרכיו.

3. עלויות תחרותיות:
   דמי הניהול בקופת גמל להשקעה הם קבועים ושומרים על תחרותיות גבוהה, ללא עמלות נוספות כמו דמי משמורת או עלויות קנייה ומכירה הקיימות בתיקים מנוהלים ובמוצרים פיננסיים מסורתיים.

4. אפקט הריבית דריבית:
   המעבר החופשי בין מסלולים מונע אירועי מס, ולכן הכסף ממשיך לצבור ריבית ולהניב תשואה גבוהה יותר לאורך זמן.

5. הפקדות שוטפות:
   קופת גמל להשקעה מתאימה גם לחיסכון לילדים או לנכדים, באמצעות הפקדות שוטפות שיוצרות ביטחון כלכלי לטווח ארוך.

6. אפשרות להלוואות בתנאים נוחים:
   הקופה מאפשרת נטילת הלוואות בגובה של עד 80% מהיתרה בקופה, לתקופה של עד 7 שנים, בריביות נמוכות מאוד. כך ניתן להימנע ממשיכה מוקדמת של הכספים ולשמור על התנאים המיטביים של החיסכון.

7. קצבה חודשית פטורה ממס:
   בגיל 60, ניתן להמיר את הסכום שנצבר בקופה לקצבה חודשית, שתהיה פטורה לחלוטין ממס רווחי הון – הטבה משמעותית שמעודדת חיסכון פנסיוני.

תקרת הפקדה שנתית:
קופת הגמל להשקעה מוגבלת להפקדה של כ-81,712 ₪ בשנה (נכון לשנת 2025) לכל בן משפחה, ללא תלות בגיל.

לסיכום:
קופת גמל להשקעה היא פתרון יעיל וגמיש לניהול החיסכון האישי שלכם, המשלב תשואה אטרקטיבית, עלויות נמוכות ותנאי מיסוי מיטביים. בעת בחירת אפיק חיסכון, חשוב להתייחס לפרמטרים כמו תשואה, עלויות, מיסוי ותמהיל השקעות נכון. קופת הגמל להשקעה עונה על כל אלה, ומהווה אלטרנטיבה ראויה לתיקים מנוהלים ולמוצרים פיננסיים אחרים.

כל אחד – בין אם אתם שכירים, עצמאים, עובדים או אפילו לא עובדים – קופת גמל להשקעה מהווה כלי יעיל ונגיש להשלמת חיסכון לגיל הפרישה. ניתן להפקיד כספים לקופה אחת או לפצל את ההפקדות בין כמה קופות שונות, באותה חברה או בחברות שונות.