תכנון פרישה – חשיבות ויתרונות

הרגע הגדול הגיע ואחרי עשרות שנים של עבודה מאומצת, אתם יוצאים לפנסיה. ישנם כאלה שעבורם זוהי הזדמנות להתחיל בעיסוקים חדשים, לפתח תחביבים שנשכחו עם הזמן וגם לבלות זמן איכות עם האנשים שאוהבים. ישנם אחרים שרואים בכך משבר של ממש ועזיבת כל מה שהיה בטוח ומוכר להם במשך תקופה ארוכה.

כך או כך, הפרישה איננה סוף, כי אם התחלה. בעידן של ימינו, כשבני השישים, השבעים וגם השמונים מטיילים, לומדים ועוסקים בשלל עיסוקים שונים, אפשר לראות בפרישה הזדמנות נפלאה להגשים חלומות ולדאוג יותר ל"אני". לצד כל אלה, חשוב מאד ומוטב להתכונן לרגע שבו עוזבים את מקום העבודה ויוצאים לפנסיה, כבר מעכשיו. תכנון פרישה הנו צעד חשוב לאין שיעור, שיספק לכם הרבה נחת ושקט נפשי בעתיד.

מגדירים את הצרכים

ללמוד את מצבנו – מספר שנים לפני הפרישה, מוטב שנשאל את עצמנו מספר שאלות. שאלות שבוחנות את הבריאות שלנו, את העיסוקים שלנו בשעות הפנאי, את הסובבים אותנו (בני זוג, ילדים, משפחה מורחבת וגם חברים טובים) וגם את מצבנו הכלכלי.

כמה כסף צברנו – מרבית האנשים דואגים לחסוך לקראת הפרישה מדי חודש, בין אם במסגרת קרן פנסיה ובין אם במסגרת ביטוח מנהלים. יחד עם זאת, שוכחים פעמים רבות כי אותם סכומים שיועברו לפורשים כקצבה חודשית, עשויים להיות נמוכים מאד ולא להספיק לאורח החיים, שאליו הורגלנו. ולכן, עוד לפני הפרישה, חשוב להיות עם יד על הדופק, לבחון את הסכומים שמצטברים באותו חיסכון, לשקול לפתוח חסכונות נוספים או להשקיע באפיקים שונים. יש לקחת בחשבון הוצאות בלתי צפויות בעתיד, את יוקר המחיה ועוד.

הטבות מס ופטורים

לצד כל זה, כדאי גם לזכור את ההטבות העומדות לרשותם של הפורשים, הטבות מס למיניהן – כדוגמת תיקון 190, וגם פטורים מתשלומים שונים. אלה, יכולים להשפיע על הסכומים המצטברים ולנתב את הפורשים לבחור במסלול המתאים. מימוש הקצבה כסכום חד פעמי בעת הפרישה ילווה בתשלום מס ויקטין, באופן זה, את גובהה. לעומת זאת, בחירה באפשרות של פנסיה חודשית תאפשר לבוחרים בכך ליהנות מהטבת מס – פטור מיסוי על הפנסיה.

בחינת אפיקי השקעה שונים

במסגרת ההכנה לפרישה, ותוך בחינת ההיבטים הכלכליים המעורבים בכך, כדאי גם לשקול, ומוטב כמה שנים לפני היציאה לפנסיה, את אפיקי ההשקעה השונים. ישנם כיום מגוון רחב של אפיקי השקעה וכלים פיננסיים, שייתכן שבחלקם יתאימו לאחד, ובחלקם יתאימו לאחר. יש אנשים שיעדיפו השקעה באפיקים סולידיים, בעלי סיכון נמוך, ויש שיעדיפו אפיקי השקעה פחות סולידיים, עם אפשרות לרווחים ותשואות גבוהות יותר. האפשרויות הן רבות וכדאי לבחון אותן לעומק. כדי לדעת מהו מסלול ההשקעה האידאלי עבורכם, יש לפנות לחברת ניהול פיננסי המתמחה בניהול הון והשקעות, וביחד לבנות תיק בהתאמה אישית, על סמך כלל הנתונים האישיים שלכם.

הכנה נכונה לפרישה תבטיח לכם ולבני משפחתכם עתיד כלכלי טוב ויציב יותר, שקט נפשי, ואפשרות להימנע ממצבי דחק בעתיד – יש לדאוג לפרישתכם כבר בצעירותכם. עשו זאת בתבונה, תכננו את פרישתכם כבר עכשיו, ואפשרו לעצמכם לחיות חיים נוחים ונטולי דאגות. הימנעו מקבלת החלטות פזיזות, לימדו את השוק היטב והתייעצו עם מומחים לניהול וייעוץ פיננסי, באשר לאופן שבו עליכם לתכנן את פרישתכם.