תכנון פיננסי נכון והיתרונות בבחירת יועץ אישי
מי מבצע תכנון פיננסי?
תכנון פיננסי מבוצע על ידי איש מקצוע, בעל ידע רב, שזהו תחום העיסוק שלו. תפקידו לנתח ביחד עם הלקוח את כלל הנכסים העומדים לרשותו, לאפיין ביחד את הצרכים והמטרות שלו ושל כל אחד מבני משפחתו, ולתכנן את התוכניות הפיננסיות העתידיות. במקביל ייבדקו כלל ההתחייבויות הכספיות של הלקוח וההוצאות הצפויות. לאחר מכן המתכנן הפיננסי יבנה עבור הלקוח אסטרטגיה פיננסית שתתאים לו ולצורכי משפחתו, וזאת מתוך מגוון המוצרים הקיימים בשוק ההון, הביטוח, הנדל"ן, קרנות הגידור ועוד. רמת הסיכון לכל מוצר תיקבע על בסיס ראייה קפדנית ומדויקת לטווח הארוך.
אילו פרמטרים לוקח המתכנן הפיננסי בחשבון:
- גילו ומצבו האישי והמשפחתי של הלקוח
- מספר הילדים והגילאים שלהם
- האם הלקוח נמצא במהלכו של החזר משכנתא ומה אופק ההחזרים שלה?
- מהי רמת החיים של הלקוח, על מה הוא לא מוכן לוותר ואיזו איכות חיים תספק אותו
- כספים שנמצאים בחסכונות או השקעות שונות
- פוליסות ביטוח שיש ללקוח עבור כל מקרה שהוא – ביטוח בריאות, ביטוח למקרי מוות, אובדן כושר עבודה ועוד
- מצבו התעסוקתי של הלקוח
- מצבו הבריאותי והגופני
איך לבחור את המתכנן הפיננסי?
חשוב מאוד לבצע בדיקה מקיפה ומעמיקה בטרם תבחרו באיש מקצוע, אחרי הכל מדובר בכסף שלכם ועשויות להיות לכך השלכות כלכליות לטווח הארוך. הדברים החשובים ביותר שיש לבדוק, בטרם תתקבל ההחלטה, הם: רמת הידע והניסיון שיש לו, היכולת שלו להתאים מסלולי השקעה על בסיס אישי, רמת המעורבות שלו ורגישותו לשינויים החלים בעולם זה. בנוסף, מכיוון שמתכנן פיננסי הוא קודם כל בן אדם, הרי שהכימיה והתקשורת איתו חשובות גם כן – צריך לחוש בנוח עם אדם שאתה חושף בפניו את כל פרטיך האישיים והכספיים.
יתרונו של המתכנן הפיננסי טמון ביכולתו להבין את צורכי הלקוח, ולבנות עבורו אסטרטגיה פיננסית מותאמת אישית, המבוססת על ראייה כוללת ואובייקטיבית של כלל נכסיו, המנוהלים בגופים פיננסיים שונים. היכולת שלו להיות חשוף לכלל נכסי הלקוח ולראות את התמונה המלאה ולא רק חלק ממנה, משפיעה באופן מכרע על קבלת ההחלטות שלו. לכן, כדאי לבחור בחברה עצמאית המעניקה שירותי תכנון פיננסי, שאיננה קשורה לבנק, בית השקעות או חברת ביטוח כזו או אחרת, וכך איננה מחויבת לדאוג לאינטרסים שלהם (שבהכרח יבואו על חשבון האינטרסים של הלקוח), אלא לאינטרסים של הלקוח בלבד.
האם יועץ משכנתאות יכול לתת ייעוץ פיננסי?
אין ספק שיש לא מעט נושאים שמשיקים בין התחום של ייעוץ פיננסי לזה של ייעוץ משכנתאות. יחד עם זאת, יועץ משכנתאות עוסק אך ורק בהשלכות הכספיות שיש ללקיחת המשכנתא, וידע להמליץ לכל לקוח איזה מסלול החזר יהיה המתאים והנוח ביותר עבורו. במקרים רבים אפשר לקבל דרך יועץ משכנתאות פרטי מידע רבים והרבה מאוד עצות וטיפים הקשורים בהתנהלות כלכלית, הן לטווח הקצר והן לטווח הארוך, אך כדי לקבל אסטרטגיה הכוללת התנהלות כלכלית נכונה שמתאימה לצרכים והשגרה של הלקוח – מתכנן פיננסי, יהיה איש המקצוע הנכון והמתאים ביותר. בחירה נכונה של איש המקצוע תביא איתה רווחה כלכלית ואנחת רווחה גדולה מאד.
