פוליסה פיננסית – פוליסת חיסכון
השוק מציע כיום מגוון רחב של מכשירים פיננסיים, המהווים אמצעי חיסכון שיכול להתאים לרבים. פוליסה פיננסית היא מסלול השקעה אלטרנטיבי, מסלול המשווק כיום לקהל הרחב, אך יכול לספק מענה מושלם לבעלי ממון, למשפחות או יחידים בעלי עושר פיננסי. פוליסה זו יכולה להחליף את תיקי ההשקעות ומסלולי ההשקעה האחרים, או לשמש כתוספת מכובדת להם. היתרון העצום שבה הם התנאים המצוינים, מהם נהנים המשקיעים, ויחד עם זאת גם הרווחים הגבוהים הנצברים לאורך זמן.
מהי פוליסה פיננסית?
בתקופה שבה הריביות נמוכות מאד והרווחים על הפק"מ אפסיים, רבים מחפשים חלופה לתיקי ההשקעות ומסלולי החיסכון, המוצעים על ידי הבנקים. בשנים האחרונות נכנסו לשוק פוליסות חיסכון קצת שונות, המשמשות כמוצר השקעה לכל דבר. הן מתאימות לכל הקהלים, אך בעלי הממון, המוצאים עצמם מחפשים לא אחת אפיק השקעה משתלם, יכולים ליהנות בזכותן מיתרונות משמעותיים והתאמה מדויקת לצרכים השונים. הן משמשות כמסלול השקעה ארוך טווח, הנבנה בעזרתם של מומחים בתחום הפיננסים.
פוליסה פיננסית, המשווקת על ידי חברות הביטוח השונות, מהווה כתיק חיסכון לכל דבר, המוצע במסגרת מסלולי השקעה שונים – מסלולים סולידיים (כמו מסלולי השקעה באגרות חוב ממשלתיות או מסלולי השקעה במק"מים) ומסלולים בסיכון גבוה יותר (כמו מסלולי השקעה מנייתיים). היתרון הבולט של פוליסה זו הוא האפשרות למשוך את הכסף בכל רגע נתון (בין אם בתוך ימים ספורים ובין אם בתוך מספר שבועות), כל זאת בהתאם לתנאי הפוליסה עצמה. אפשר להפקיד בתכנית באופן חד פעמי או אחת לחודש, באופן שוטף כל סכום כסף שרוצים, וזאת גם כן, תוך התייחסות לתנאים הקיימים.
זוהי פוליסה המיועדת לכל אלה המעוניינים להפקיד סכומים גבוהים לרוב וליהנות ממסלולי השקעה מגוונים. אפשר להפריש ממנה בכל חודש קצבה בגובה מסוים (רלוונטי לפנסיונרים, למשל) ואפשר להשאיר את הכסף שבה לזמן רב כדי לצבור רווחים. ניתן להוסיף לה כיסויים ביטוחיים מסוגים שונים אם רוצים, כמו כיסוי ביטוחי למחלות קשות או ביטוח חיים.
יתרונות רבים בפוליסה אחת
אף על פי שהן דומות, ישנם מספר פרמטרים המבדילים בין פוליסה פיננסית לקרן נאמנות, שגם היא ידועה כיום כאפיק השקעתי פופולרי מאד. הן נחשבות, שתיהן, למוצרים פיננסיים דומים מאד ובשתיהן אפשר לבחור מתוך מגוון של אפיקי השקעה (עם רמות סיכון שונות). בשתיהן ניתן להפקיד סכומי כסף גבוהים וגם נמוכים ושתיהן נזילות. אולם, היתרון העצום של הפוליסה הפיננסית, וזהו, למעשה, ההבדל העיקרי בין השתיים, הן עלויות הניהול הנמוכות מאוד שלה. דמי הניהול של פוליסה פיננסית, בהשוואה לאלו של קרן נאמנות, נמוכים וניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים מבלי לשלם על כך כסף וליהנות במקביל גם מתנאים ניהוליים נוספים טובים.
בתקופות של אי ודאות פיננסית, ניתן להחליף בין מסלולי ההשקעה: לעבור ממסלול מנייתי עם רמת סיכון גבוהה למסלול סולידי יותר, וכך להימנע מהפסדים גבוהים. זאת, בניגוד לקרן נאמנות, שכל שינוי בה (כמו, מכירת קרן אחת וקנייה של קרן אחרת) כרוך בתשלום עמלה גבוה.
רוצים לשמוע עוד? צפו בריאיון של דרור קרני, מנכ"ל קרני פמילי אופיס:
