בשנים האחרונות פוליסות החיסכון צברו פופולאריות רבה, על אף שמדובר במכשיר השקעה פחות מוכר לציבור. מדובר במכשיר הקיים בחברות הביטוח שבו ניתן להפקיד סכומי כסף קטנים כגדולים ולהנות מניהול השקעות איכותי.

מכשיר זה משמש אלטרנטיבה לפיקדונות בבנקים, לתוכניות החיסכון, לקרנות הנאמנות, לתיקים המנוהלים בבתי ההשקעות, לתיקים מיועצים בבנקים וכמובן לתיקים המנוהלים באופן עצמאי ע"י הלקוחות.  ולמרות שבמכשיר זה מנהלות חברות הביטוח כמה מאות מיליארדי שקלים, הוא עדיין לא בתודעה של הציבור ורובם אפילו לא נחשף אליו. למעשה לא תשמעו עליו כלל בבנקים שכן מדובר על פתרון השקעה שבו הכסף יוצא מהבנק, ולכן ליועצי ההשקעות בבנק אין אינטרס לספר לכם עליו.

בנוסף, גם משווקי ההשקעות של בתי ההשקעות שבד"כ עובדים בחברות ניהול התיקים של אותו הגוף לא יספרו לכם עליו.

להלן היתרונות שיש לפוליסות חיסכון על פני התיקים המסורתיים בבנק:

1. ריבית דריבית – המיסוי (25% ריאלי) יידחה רק למימוש הפוליסה מה שמאפשר דחיית מס.
2. עלויות ניהול יותר זולות – אין עמלות מכירה קנייה, דמי משמרת ודמי ניהול שנתיים בדומה לקופות גמל .
3. קיימות אפשריות השקעה בנכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות.
4. מגוון מסלולי השקעה – השקעות לפי רמות סיכון שונות, כגון: מסלולים מוטים מניות, מסלולים כלליים וכן מספר מסלולים סולידיים, מסלולי חו"ל מגוונים ומעבר בין מסלולים ללא אירוע מס.
5. הלוואות – אפשרויות הלוואה על חשבון הפוליסה בתנאים אטרקטיביים עד P-0.5%) )

כאמור רק חברות הביטוח המסורתיות מנהלות את הפוליסות (הפניקס, הראל, מגדל כלל ומנורה) אולם חברת הביטוח הכשרה מאפשרת ללקוח גם לפזר באמצעות תשתית פוליסת החיסכון בין כל בתי ההשקעות המובילים (מיטב, מור, ילין לפידות, אנליסט ואלטשולר שחם) וכן להעביר בין הגופים בכל עת ללא אירוע מס. יחד עם זאת יש לציין שההשקעות בנכסים הלא סחירים שכוללים השקעות אלטרנטיביות, תשתיות, השקעות בprivate equity וכדומה נמצאות בעיקר בחברות הביטוח הגדולות.

לסיכום, נראה שבשנים הקרובות תימשך המגמה של מעבר מסיבי מתיקי השקעות בבנק אל מכשירי פוליסות חיסכון .