Wealth Management – ניהול עושר

 

ייתכן שנתקלתם בצמד המילים האלו לא פעם בהקשר של השקעות, ניהול פיננסי וייעוץ פיננסי, אך האם אתם באמת מבינים במה מדובר? Wealth Management כשמו כן הוא – ניהול עושר. מדובר בשם כולל לחברות העוסקות בניהול פיננסי, ניהול עושר. חברות אלו מוכרות גם בשם Family Office (פמילי אופיס) ותפקידן לנהל את כלל הנכסים וההון של משפחות אמידות ויחידים בעלי ממון.

כיצד שירותי Wealth Management התפתחו לאורך השנים? כיצד הכל התחיל?

על אף ששירותי Wealth Management עברו שינויים ו"מתיחות פנים" לאורך השנים, מסתבר ששירותים אלו סופקו למלכים, שליטים וקיסרים שונים כבר בעבר הרחוק – החל ממאה ה-6. אומנם מדובר בתקופות שונות לאורך ההיסטוריה וגם הגדרת תפקידן של חברות אלו השתנתה מעט, אך הרעיון די זהה – מנהל המשק בחצר המלוכה או מעגל אנשים קטן ומהימן שהיו מקורבים מאוד לשליט, היו אחראים לניהול עושרם של המלכים והשליטים, ודאגו לכלל הנכסים, התעשיות והעסקים שהיו ברשותם.

תצורה מודרנית יותר של שירותים אלו, ניתן למצוא כבר במאה ה-19 בארה"ב. בשנת 1838 משפחת מורגן, אשר הייתה ידועה בעושרה הרב, הקימה את "בית מורגן" כדי לנהל את כלל נכסיה. בשנת 1892 משפחת רוקפלר גם כן נזקקה לשירותי Wealth Management כדי לנהל את כלל הונה, משאביה והנכסים שהיו ברשותה, ולשם כך ייסדה חברת Family Office משלה. בתחילה התעסקה החברה רק בניהול העושר המשפחתי שלה, אך מאוחר יותר הרחיבה את עיסוקיה והציעה שירותים אלה גם למשפחות אמידות אחרות, שנזקקו לניהול פיננסי.

במשך קרוב למאה שנים, הרעיון של יצירת משרדים פרטיים המספקים שירותי ניהול עושר, היה די מוגבל, וזאת משום שהיו מעט מאוד משפחות, בעלות עושר כלכלי והון מספק, שיכלו להרשות לעצמן להקים ישות פיננסית פרטית, שתנהל רק עבורן, את כלל הנכסים, ההון והמשאבים שברשותן. בשנת 1980, הרעיון החל להתפשט ברחבי העולם, ומשרדי "פמילי אופיס" החלו להופיע יותר ויותר בארה"ב, ולאחר מכן בשאר מדינות העולם.

אילו שירותים מספקות חברות Wealth Management כיום? למי הן מיועדות ומה תפקידן בפועל?

בעוד שבעבר חברות Wealth Management היו מיועדות בעיקר ליחידים ומשפחות אמידות במיוחד, המחזיקות בהון של לפחות 10 מיליון דולר, כיום כללי המשחק השתנו ורף הכניסה למועדון האקסקלוסיבי שהיה שמור בעבר ליחידים בודדים, ירד, ופתח את דלתותיו גם בפני לקוחות כשירים המחזיקים בהון של כמה מיליוני שקלים בודדים בלבד.

חברות Wealth Management מהוות גוף פיננסי אחד שמנהל עבור משפחות ויחידים אמידים, את כלל ההתעסקות הפיננסית שלהם – את העבודה מול הבנקים, בתי ההשקעות, רואי החשבון, יועצי המס, סוכני הביטוח ועורכי הדין, וכך מסירות מהלקוח את הניהול השוטף של כלל הנכסים וההון שברשותו, את הפיקוח והבקרה על כלל הגופים השונים ואת הבלבול שעשוי להיגרם בשל פיזור ההשקעות והנכסים, בין מספר חברות ויועצים. ברגע שכלל הניהול הפיננסי מרוכז בידי חברה אחת בלבד, הדבר מאפשר ראייה רחבה, שלמה והוליסטית של כלל הנכסים, המסייעת לאותה חברת Wealth Management או משרד "פמילי אופיס", לבנות עבור הלקוח אסטרטגיה פיננסית נכונה יותר, מותאמת אישית ויעילה.

אז למה למעשה לא לנהל את הכסף בחברת השקעות או אצל בנקאי פרטי? מדוע לפנות ל-Family Office או לחברות Wealth Management?

בנקאים פרטיים ויועצי חברות השקעות רואים רק את מה שקורה בחשבון המתנהל אצלם. הם אינם חשופים לשאר החשבונות והנכסים המנוהלים ע"י גופים נוספים, ולכן מתקשים לראות את התמונה המלאה ולבנות ללקוח שלהם אסטרטגיה פיננסית נכונה ויעילה. לעומת זאת לחברות העוסקות ב-Wealth Management, יש נגישות לכלל המידע והנכסים הפזורים בגופים הפיננסיים השונים, מה שמאפשר להן לקחת את הנתונים הללו בחשבון, בעת בניית התכנית הפיננסית ללקוח.

בנוסף, חברות אלו נמצאות בבעלות פרטית – הן אינן בבעלות של אף אחת מחברות הביטוח, מה שמסיר את החשש מניגודי אינטרסים, מאפשר להן חופש פעולה, קבלת החלטות אובייקטיבית וראייה הוליסטית, המעמידה את הלקוח ומשפחתו במרכז.

 

מעוניינים בפרטים נוספים? צרו קשר