תכנון פיננסי נכון והיתרונות בבחירת יועץ אישי

 

עיסוק בנושאים כלכליים וכספיים נחשב לכזה שאף אחד לא באמת רוצה לעסוק בו. מדובר בעניינים שדורשים לעתים יצירת קשר עם גופים או מוסדות, וידוא שמתקיימות זכויות או הטבות, ולמרות שכל אחד יעשה זאת עבור עצמו וזהו האינטרס שלו לבצע את הפעולות האלה, עדיין אנשים רבים משתדלים להימנע ככל האפשר מעיסוק בעניינים אלה באופן עצמאי. הפתרון עבור אנשים אלה הוא פנייה לאיש מקצוע העוסק בעולם הכלכלה והפיננסים, אשר בקיא בשינויים ובעדכונים החלים בעולמות אלה, ויודע להדריך כל אדם ולקוח במה שמתאים בדיוק עבורו.

בשנים האחרונות יש התעוררות בקרב אנשים פרטיים המבינים את החשיבות העצומה של תכנון פיננסי וכלכלי לטווח ארוך. תכנון זה מלמד את הלקוח מה צפוי לו ולכסף שלו עם חלוף השנים. במסגרת התכנון נלקחים בחשבון מגוון הוצאות עתידיות, בסדרי גודל שונים, שהלקוח ירצה לבצע בדרך – חופשות ונסיעות, סיוע לילדים, החלפת הדירה או סיום התשלומים עבור המשכנתא. כך אפשר, באמצעות תוכנות מתקדמות, לנבא אילו סכומי כסף יעמדו לרשותו בכל שנה מחייו, ואיך אפשר להגדיל את הסכומים לרווחתו.

מי מבצע תכנון פיננסי?

תכנון פיננסי מבוצע על ידי איש מקצוע, בעל ידע רב, שזהו תחום העיסוק שלו. תפקידו לנתח ביחד עם הלקוח את כלל הנכסים העומדים לרשותו, לאפיין ביחד את הצרכים והמטרות שלו ושל כל אחד מבני משפחתו, ולתכנן את התוכניות הפיננסיות העתידיות. במקביל ייבדקו כלל ההתחייבויות הכספיות של הלקוח וההוצאות הצפויות. לאחר מכן המתכנן הפיננסי יבנה עבור הלקוח אסטרטגיה פיננסית שתתאים לו ולצורכי משפחתו, וזאת מתוך מגוון המוצרים הקיימים בשוק ההון, הביטוח, הנדל"ן, קרנות הגידור ועוד. רמת הסיכון לכל מוצר תיקבע על בסיס ראייה קפדנית ומדויקת לטווח הארוך.

אילו פרמטרים לוקח המתכנן הפיננסי בחשבון:

איך לבחור את המתכנן הפיננסי?

חשוב מאוד לבצע בדיקה מקיפה ומעמיקה בטרם תבחרו באיש מקצוע, אחרי הכל מדובר בכסף שלכם ועשויות להיות לכך השלכות כלכליות לטווח הארוך. הדברים החשובים ביותר שיש לבדוק, בטרם תתקבל ההחלטה, הם:  רמת הידע והניסיון שיש לו, היכולת שלו להתאים מסלולי השקעה על בסיס אישי, רמת המעורבות שלו ורגישותו לשינויים החלים בעולם זה. בנוסף, מכיוון שמתכנן פיננסי הוא קודם כל בן אדם, הרי שהכימיה והתקשורת איתו חשובות גם כן – צריך לחוש בנוח עם אדם שאתה חושף בפניו את כל פרטיך האישיים והכספיים.

יתרונו של המתכנן הפיננסי טמון ביכולתו להבין את צורכי הלקוח, ולבנות עבורו אסטרטגיה פיננסית מותאמת אישית, המבוססת על ראייה כוללת ואובייקטיבית של כלל נכסיו, המנוהלים בגופים פיננסיים שונים. היכולת שלו להיות חשוף לכלל נכסי הלקוח ולראות את התמונה המלאה ולא רק חלק ממנה, משפיעה באופן מכרע על קבלת ההחלטות שלו. לכן, כדאי לבחור בחברה עצמאית המעניקה שירותי תכנון פיננסי, שאיננה קשורה לבנק, בית השקעות או חברת ביטוח כזו או אחרת, וכך איננה מחויבת לדאוג לאינטרסים שלהם (שבהכרח יבואו על חשבון האינטרסים של הלקוח), אלא לאינטרסים של הלקוח בלבד.

האם יועץ משכנתאות יכול לתת ייעוץ פיננסי?

אין ספק שיש לא מעט נושאים שמשיקים בין התחום של ייעוץ פיננסי לזה של ייעוץ משכנתאות. יחד עם זאת, יועץ משכנתאות עוסק אך ורק בהשלכות הכספיות שיש ללקיחת המשכנתא, וידע להמליץ לכל לקוח איזה מסלול החזר יהיה המתאים והנוח ביותר עבורו. במקרים רבים אפשר לקבל דרך יועץ משכנתאות פרטי מידע רבים והרבה מאוד עצות וטיפים הקשורים בהתנהלות כלכלית, הן לטווח הקצר והן לטווח הארוך, אך כדי לקבל אסטרטגיה הכוללת התנהלות כלכלית נכונה שמתאימה לצרכים והשגרה של הלקוח – מתכנן פיננסי, יהיה איש המקצוע הנכון והמתאים ביותר. בחירה נכונה של איש המקצוע תביא איתה רווחה כלכלית ואנחת רווחה גדולה מאד.